Что лучше выбрать: вклад или накопительный счет
Что лучше выбрать: вклад или накопительный счет
Хотите, чтобы деньги работали и приносили доход? Заручитесь поддержкой банка. Есть два популярных решения – вклад и накопительный счет. Чтобы разобраться, какой банковский продукт подойдет в конкретном случае, изучите преимущества и недостатки каждого.
Основное отличие вклада от накопительного счета
Вклад (депозит) – когда деньги лежат в банке строго определенное время. Полгода, год, два – вариантов много. За это финансовая организация платит проценты.
Но есть условия. Не получится просто так снять часть сбережений досрочно без потери процентов. Часто вывод даже части суммы ведет к снижению ставки до минимальной.
Накопительный счет – обычный счет в банке, но с процентами на остаток. Главное преимущество – полная свобода. Деньги доступны всегда. Пополняйте «копилку» и снимайте наличные без ограничений и штрафов. Проценты начисляются на ту сумму, что лежит на счете.
Плюсы и минусы вкладов
Рассмотрим сильные и слабые стороны денежных депозитов. У них есть преимущества в доходности, но и важные ограничения по использованию средств.
Преимущества:
Высокая доходность. Банки предлагают высокие процентные ставки – это поможет быстрее накопить нужную сумму.
Защита от спонтанных трат. Деньги «замораживают» на счете. Это поможет накопить на конкретную цель, не поддаваясь импульсивным покупкам.
Капитализация процентов. Начисленные проценты регулярно добавляются к основной сумме и на уже полученные проценты.
Недостатки:
Не будет дохода при досрочном снятии. Обычно стоит ограничение на вывод денег. Кроме того, ставка падает до минимальной.
Ставка фиксирована только на срок вклада. По его окончании после пролонгации (автоматического продления) часто снижается до базовой, менее выгодной.
Ставка не растет. Если рыночные проценты в течение срока поднимутся, заработать на этом не получится.
Плюсы и минусы накопительных счетов
А что насчет преимуществ и недостатков «копилок»? Их основной плюс – в доступности и гибкости. Слабость – в более низкой и, возможно, нестабильной ставке.
Преимущества:
Деньги всегда под рукой. Полная свобода действий: снимайте и пополняйте счет когда угодно, без штрафов и потери процентов.
Есть «подушка безопасности». Всегда доступны сбережения для непредвиденных расходов.
Деньги «работают». На остаток начисляются проценты.
Недостатки:
Ставка обычно низкая. Процентный доход по накопительному счету, как правило, заметно скромнее, чем по банковским вкладам.
Банк может снизить ставку в одностороннем порядке.
Могут быть скрытые условия или комиссии. Внимательно читайте договор.
Что же выбрать
Вклад станет лучшим решением в нескольких случаях. Он подходит, если уже есть конкретная сумма, которая точно не понадобится в течение известного срока. Например, деньги на отпуск через год или крупную покупку.
Выбирайте вклад, когда главная цель – получить максимум дохода. Он также гарантирует фиксированную ставку на весь период хранения.
Накопительный счет подойдет в других ситуациях. Откройте его, если критически важен постоянный доступ к деньгам. Это способ накопить финансовую «подушку безопасности». Также он подойдет, если планируете периодически откладывать небольшие суммы или часто снимать и пополнять сбережения.
